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      1. 遼中縣古典主義音樂學習組

        征信新政來了?老賴真正的末日終于來了! 法寶說說

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        樓主
          


        導讀

        網傳征信新政要來了,規定變得十分嚴厲,稍不留神就可能變成老賴?對于個人征信到底是怎么規定的?沒借過銀行錢的人虧大了?《人民日報》要聞四版刊發一篇調查,告訴你關于個人信用報告的最權威的說法。有的人認為,我不貸款、不用信用卡,信用不是最好嗎?大錯特錯!千萬別做信用白戶!


        一、最權威說法,這才是失信! ?


        早就知道個人信用重要,但超過一天就算逾期,連續逾期三次就能影響到孩子上學……還是引起了好多人恐慌。這些說法準確嗎?不良的信用記錄會有什么影響?《人民日報》要聞四版刊發一篇調查,告訴你關于個人信用報告的最權威的說法。


        根據《征信業管理條例》,不良信息是指對信息主體信用狀況構成負面影響的下列信息:信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息,對信息主體的行政處罰信息,人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執行的信息,以及國務院征信業監督管理部門規定的其他不良信息。


        二、保留五年不變,T+1是真的!?



        人民銀行征信管理局有關負責人告訴記者,網傳“由5年改為7年”不實,我國個人信用不良記錄保留5年的政策一直沒有改變。


        征信機構對個人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的,應當予以刪除。


        該負責人說,個人征信數據“T+1”項目已于2011年4月15日正式上線,是指具備支持商業銀行在信貸業務發生變化之日起(即T日)次日(T+1日)報送數據的能力。目前,大部分放貸機構在個人信貸數據發生變化的次日就會報送到征信系統。征信系統對放貸機構報送數據進行客觀匹配整合后,更新到個人信用報告中,不做任何評價。


        即是說,一旦個人確信有欠錢不還的不良行為,第二天就會被保存在信貸數據庫里!


        三、逾期1天就構成不良記錄嗎?可能!?



        征信管理局負責人表示,對于信用卡,逾期多少天會構成違約、構成不良記錄,主要由各發卡行自行設定。對有寬限期的銀行,信用卡持卡人在每月還款日之后的寬限期內還款,信用記錄可不被銀行報送至征信系統。但沒有寬限期政策的銀行,還款日不還款就會記為逾期。對持卡人來說,應詳詢相關銀行,準確了解并謹慎使用寬限期,避免產生逾期記錄。


        簡單說來,如果沒有寬限期,逾期一天也會給自己的信用記錄留下黑點!


        四、個人信用記錄怎么查?兩種方法!?


        給大家推薦兩種查詢方法:


        1、去銀行辦貸款的地方去查詢


        只要你把身份證給工作人員,通過銀行的機器聯網,一會兒就會給你打印出一份關于你自己詳細的信用記錄:


        包括你目前的貸款、信用卡還款記錄等,非常詳細。這種方法適合有時間上門去銀行并且對自己的信用有一個詳細計劃的人,可以時刻關注自己的信用狀況。


        2、直接登陸中國人民銀行官方個人信用信用平臺進行查詢


        可以查詢到的有包括最近5年內貸款、貸記卡逾期記錄情況,準貸記卡透支超60天記錄情況以及電信欠費等情況。不過為了保障個人信息安全,通常在網上查詢結果要第二天才能得到結果。




        五、信用缺失的時代,人民銀行征信中心的這份個人信用報告就尤為重要了


        這份東西,就好像你的個人檔案,會一直跟著你,如果你的檔案里要是有“黑歷史”,會影響你的工作和生活。同樣,你的個人信用報告要是很糟糕,會影響到你貸款和用錢的方方面面。


        這份報告主要包括以下幾部分內容:


        1、個人信息:姓名、證件類型和證件號碼;


        2、信貸記錄:信用卡、貸款和其它貸款記錄;


        3、公共記錄:你5年內的欠稅記錄、民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄和電信欠費記錄;


        4、查詢記錄:信用報告最近兩年被查詢的記錄;


        5、說明。


        具體而言,一份個人信用報告長這樣:



        在這份個人信用報告里,最重要的就是信息概要,有你的賬戶數、未給清/未銷戶的賬戶、發生過逾期的賬戶、發生過90天以上逾期的賬戶和為他人擔保筆數。


        以下幾點提醒大家要注意的:


        1、一定及時還信用卡。如果,你沒還清賬單,即使把信用卡銷了也是沒用的,還是會在你的不良信用里;


        2、信用卡逾期、房貸和其他貸款都要及時還清,發生過逾期的都會記錄在內,如果逾期90天以上,那對你的個人信用更不利。銀行在評估你的個人信用時,打分會更低;


        3、不要給隨便給其他人做擔保!別人要是還不上錢,也會影響你的個人信用的。所以,不要以為用不上錢,就給別人做擔保,別人跑了,你也要負責任的!



        而就有沒有逾期,在下面的表格里都會有明細列得很清楚。小財可是按時還款的好青年,從來沒發生過逾期。



        當然,除了你個人之外,其他機構也會查詢你的個人信用。銀行在考慮發信用卡給你之前,一般會去看你的個人征信報告。小財有個同事,就是因為建行信用卡有逾期未還款的記錄,所以申請招行信用卡的時候被拒了。



        六、對付老賴的八大“酷刑”


        對于真正征信記錄有污點,甚至是被稱為老賴的人,國家則準備了八大酷刑!


        酷刑1:賴皮唯一住房法院可拍賣


        政策解讀:今后,只有唯一一套住房,不再是老賴逃避法院執行的理由。


        比如說,被執行人50歲,其子25歲且有房產,即便被執行人只有一套房屋,也可以被執行;


        被執行人名下只有一套100平方米的房屋,申請執行人按照廉租房標準,為被執行人提供一套小面積房屋,用于維持其生活必需,那么被執行人名下這套100平方米的房屋就可以被執行;


        申請執行人按照當地平均租房價格,為被執行人提供5到8年的租房費用,則被執行人名下這套100平方米的房屋也可以被執行。


        酷刑2:查封、凍結賴皮支付寶賬戶


        政策解讀:支付寶、移動支付、微信支付等網絡虛擬交易賬戶中的資金,也屬于法院可執行的被執行人財產范圍。阿里巴巴涉獵很廣,成了老賴,以后網上訂旅游住房、買保險、租房、相親等等,都會受限。


        酷刑3:鼠標一點就可網上凍結、劃扣賴皮財產


        2016年2月起,人民法院和金融機構將通過網絡方式發送電子法律文書,接收金融機構查詢、凍結、扣劃、處置等的結果數據和電子回執。今后,執行法官足不出戶,鼠標一點就能對被執行人在全國4000多家銀行業金融機構的金融財產查得到、凍得住、扣得了。


        酷刑4:賴皮名單同步芝麻信用,網購受限


        政策解讀:最高人民法院與芝麻信用簽署對失信被執行人信用懲戒合作備忘錄。芝麻信用會同淘寶、天貓、神州租車、趣分期等各應用平臺,在消費金融、螞蟻小貸、信用卡、P2P、酒店、租房、租車等場景,通過網絡等渠道,全面限制失信被執行人。


        酷刑5:賴皮不得擔任老板、董事、監事、高管


        從2015年12月起,凡因有償還能力但拒不償還全部或部分到期債務,被全國各級人民法院列入失信被執行人名單的自然人(即“老賴”),將受到信用懲戒,不得在全國范圍內擔任任何公司的法定代表人、董事、監事和高級管理人員。


        酷刑6:賴皮的車輛上不了高速


        “老賴”名下的車出行也將受到限制,進出高速路收費站將被暫扣。重慶高級人民法院聯合市高速執法一支隊在G75、G65巴南收費站、G85九龍坡收費站、G93沙坪壩收費站率先進行“老賴”清理行動?!?/span>


        老賴”們的車輛只要行駛上了高速,就將被現場扣留,由高速執法移交法院處理。


        酷刑7:水陸空阻止賴皮出行


        老賴買不了飛機票;不能買列車軟臥和輪船二等以上的艙位;坐不了高鐵和動車一等座;買不了代步私家車,水陸空出行各種受阻!


        這下,水、陸、空、高速出行全部受阻,看你怎么回家和出行?


        酷刑8:禁止高消費,賴皮再也不能任性了


        老賴不能在星級以上的賓館、酒店、夜總會、高爾夫球場等場所任性地消費;想買房子、裝修房子也不允許;想去旅游、度假也不行;想向銀行申請信用卡和貸款,審批通過,難??!


        七、千萬別做信用白戶! ?


        有的人因此就認為,我不貸款、不用信用卡,信用不是最好嗎?大錯特錯!


        此類人稱為信用白戶。所謂信用白戶,就是沒有辦理過信用卡,也沒有和金融機構發生過借貸關系的用戶,個人信用記錄為零,金融機構如何判定你有無逾期風險呢?從風控嚴格的角度出發,白戶被拒貸是很正常的事。


        案例:


        山東的市民陳先生,想申請一筆信用貸款做生意,但是,咨詢了幾家銀行以后,卻被殘酷告知自己不具備申貸條件,理由非常統一,那就是小陳這樣的信用白戶,沒辦過信用卡,沒申請過貸款,沒有信用記錄,無法辨別信用情況,想申貸很難。


        小陳很郁悶,自己并不是沒條件辦理信用卡,當初就是怕大意造成還款逾期,怕進銀行黑名單,才沒有申請,誰知道白戶竟然也會被“歧視”呢?


        八、如何培養良好的個人征信??


        以下12類行為中的任何一種,都將讓你在銀行系統中留下不良記錄:


        1、連續三次、累計六次逾期還款(信用卡)


        2、房/車貸月供累計2-3個月逾期或不還


        3、貸款利率上調后,月供沒有支付上調后的利息,從而產生利息逾期


        4、水、電、燃氣費不按時繳納


        5、個人信用卡有惡意套現行為


        6、助學貸款拖欠不還


        7、信用卡未激活,不繳納產生的年費


        8、透支消費信用卡,按揭貸款沒及時按期還


        9、為第三方提供擔保,但第三方沒按時償還貸款


        10、欠賬等經濟糾紛會影響信用記錄


        11、手機欠月租費形成逾期


        12、被人冒用身份證產生信用卡欠費記錄


        如何培養良好的個人征信?一句話,有借有還,再借不難!向銀行借錢,就跟向一般人借錢一樣,只有彼此熟悉,信用良好,才能借到足夠數額的錢。所以啊,缺錢了,可以想想銀行,不透支人情,做信用金戶!


        (來源:金融行業網、中國人民銀行征信中心官網、人民網(ID:people_rmw)、每天讀財(meitiandushu)小財、經濟日報微博、一撇一捺(ID:rmrbzbs)、央視財經、融360房貸(ID:fangdai123)林修、理財頭條(licaitt)

        2016最值得關注的2個法律公號 ?


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