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      1. 遼中縣古典主義音樂學習組

        征信知識

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        樓主
          


        1.什么是征信?為什么需要征信?

        如果您向銀行借錢,那么銀行就需要了解您是誰;需要判斷您是否能按時還錢;以前是否借過錢,是不是有過借錢不還的記錄等。征信出現前,您要向銀行提供一系列的證明材料:單位證明、工資證明等;銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪......兩星期、甚至更長的時間后,銀行才會告訴您是否給您借錢。真是銀行累,您也煩,借錢可真夠麻煩的?,F在好了,征信出現了,銀行了解您信用狀況的方式變簡單了:他們把各自掌握的關于您的信用信息交給一個專門的機構匯總,由這個專門的機構給您建立一個“信用檔案”(即個人信用報告),再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機構共享信用信息的活動就是征信,為的是提高效率,節省時間,快點兒給您辦事。有了征信機構的介入,有了信用報告,您再向銀行借錢時,銀行信貸員征得您的同意后,可以查查您的信用報告,再花點時間重點核實一些問題,便會很快告訴您銀行是否提供給您借款。銀行省事,您省心。在我國,中國人民銀行征信中心(以下簡稱征信中心)是建立您的“信用檔案”,并為各商業銀行提供個人信用信息的專門機構。

        2.征信對您有什么好處?

        節省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了,所以就不用再花那么多時間去調查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。所以,征信的第一個好處就是給您節省時間,幫您更快速地獲得借款。借款便利。俗話說“好借好還,再借不難”。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人,銀行肯定喜歡您,不但能提供貸款、信用卡等信貸服務,還可能在金額、利率上給予優惠。

        信用提醒。如果信用報告中記載您曾經借錢不還,銀行在考慮是否給您提供貸款時必然要慎重對待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔保,或降低貸款額度,或提高貸款利率,或者拒絕給您貸款。如果信用報告中反映您已經借了很多錢,銀行也會很慎重,擔心您負債過多難以承擔,可能會拒絕再給您提供貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄,自覺積累自己的信用財富。

        公平信貸。征信對您還有一大好處是,幫助您獲得更公平的信貸機會。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄,“讓事實說話”,減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您貸款、信用卡申請結果的影響,讓您得到更公平的信貸機會。

        3.信用與征信的區別?

        信用,主要是指借錢還錢、先消費后付款等經濟活動;征信指的是專業化的信用信息服務,為了讓大家更方便地借錢,通過第三方機構將每個人的信用信息集中起來,在需要的時候供您和信貸機構使用。

        4.什么是個人信用報告?

        個人信用報告是您的“信用檔案”,全面、客觀記錄您的信用活動,如償還貸款本息、信用卡透支額的情況等。主要包括以下信息:

        您的基本信息:包括您的姓名、證件號碼、家庭住址、工作單位等。這些信息告訴商業銀行“您是誰”。

        友情提示:為避免不必要的麻煩,請您不要隨意出借自己的身份證件,因為身份證件號碼是信用報告的重要標識信息。同時,請您在辦理銀行業務時,準確如實地填寫個人基本信息,發生變動及時與銀行聯系進行信息更新,這既幫助您預防身份欺詐、冒用,又幫助商業銀行準確核實您的身份。

        您在銀行的貸款信息:您何時在哪家銀行貸了多少款,還了多少款,還有多少款沒還,以及每月還款情況等。

        您的信用卡信息:您辦理了哪幾家銀行的信用卡,信用卡的透支額度以及您還款的記錄等。

        您開立銀行結算賬戶的信息:您的姓名、證件號碼、開戶銀行代碼、開戶日期等,不包括您結算賬戶的存取款、轉賬支付和余額信息。

        您的信用報告被查詢的記錄:計算機會自動記載“何時、何人、出于什么原因”查看了您的信用報告。隨著數據庫建設的逐步推進,除了以上信息外,您的個人信用報告還將記載您的個人住房公積金繳存信息、社會保障信息、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用的信息,以及法院民事判決、欠稅等公共信息。


        5.個人信用報告是哪個機構提供的?

        人民銀行征信中心。它是人民銀行的直屬事業單位,負責個人信用信息基礎數據庫的日常運營和管理,提供個人信用報告及相關服務。

        6.良好的信用記錄會給個人帶來哪些好處?

        良好的信用記錄對個人最大的好處就是為個人積累信譽財富。一般而言,為保證收回貸款,銀行只有在您提供了充足的抵押品后才可能給您貸款。如果您擁有良好的信用記錄,就可能使銀行相信您會按時還款,即使您無法提供物質抵押品,銀行也會給您貸款。因此,良好的信用記錄如同“信譽抵押品”,幫助您獲得銀行貸款。另外,良好的信用記錄可使您獲得優惠的金融服務,銀行在貸款規模、期限和利率上會有一定的靈活性和優待。

        7.什么是個人信用信息基礎數據庫?

        個人信用信息基礎數據庫是由中國人民銀行組織商業銀行建立的個人信用信息共享平臺,其日常運行和管理由征信中心承擔。它就像一個“信用信息倉庫”,采集、保存、整理個人信用信息,為商業銀行和個人提供信用報告查詢服務,為貨幣政策、金融監管提供統計信息服務。

        8.建立個人信用記錄(加入個人信用信息基礎數據庫),需要申請嗎?

        不需要。您只要去銀行辦理過貸款、信用卡、擔保等信貸業務,您的信息就會通過銀行自動報送給個人信用信息基礎數據庫。

        友情提示:您不要相信社會上其他機構的非法宣傳,謹防上當受騙。

        9.您了解中國人民銀行征信管理局嗎?

        中國人民銀行征信管理局是中國人民銀行的內設職能部門,成立于2003 年11 月,負責信貸征信業的管理工作。

        以上信息摘自中國人民銀行網站《百姓征信手冊》部分內容。



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        女人睡多了男人的征兆
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